有一个新闻，说目前有一些地方，4家村镇银行的利润都不如一家小贷公司的多。为什么?在我们的印象里，银行是一个很赚钱的行业。最近我们也看到很多传说，说银行年终奖一般都20多万。那为什么4家银行赚的钱还不如一家小贷公司呢?

      我想说清楚这个问题，首先解释一下，什么是村镇银行。村镇银行是一个新生事物，虽然也叫银行，但是又不是一般的银行。中国的银行有几个层次，最高的层次是六大国有银行，工农中建交和邮储，第二个层次是全国性商业银行，大概10几家，第三个层次是城市商业银行，100多家。第四个层次是农村信用社，每个县都有。

      后来，银监会为了支持三农，也为了引导民间资金投向三农，提出了建设村镇银行的政策。村镇银行，其实就是西方发达国家的社区银行。为什么这么说?因为它的特点是，服务于一个县，可以在乡镇设立分支行，并且吸收的存款，不能用在这个县之外。这种模式，和西方的社区银行很接近。

      自从村镇银行这个口子放开，很多地方都加快审批，很多地方都建起了村镇银行。并且，为了鼓励更多的民间资本建立村镇银行，金融改革方案中，还特别提到了，符合资质的小额贷款公司，可以组建改制，转成村镇银行。

      可是，为什么事到如今，办村镇银行反倒不赚钱了，那小贷公司都比村镇银行赚钱多，人家为什么要改制转成村镇银行?

      看到这里，大家明白了，村镇银行不是一般的银行，它的发展受到很多限制，不能跨县吸收存款，跨县发放贷款，所以只是一个社区银行。

      首先是存款。小贷公司是拿自己的钱放贷，所以有多少资本就放多少贷款。村镇银行自己的资本不多，要首先吸收存款，存款多了才能发放贷款。一般来说，村镇银行启动的一段时间，吸收存款是一件很不容易的事。我到过一些地方，知道他们的辛苦。老百姓不一定认可村镇银行，大概因为你的名字就很怪。有一个笑话，是村镇阴银行的行长讲给我的，就是他们挂牌是XX村镇银行，人家老百姓就说，你是一家镇银行，为什么要开在XX村。因为在中国，村的级别要比镇的低，所以人家把村和镇给分开念，就说，为什么村里能开镇银行?这是个笑话。但也说明老百姓不认可你的品牌，所以存款也很难吸纳。

      其次是贷款，银监会对村镇银行的贷款是有严格要求的，所以村镇银行不能涉及大规模的大企业的贷款，那就只能发放小额贷款。村镇银行因为是银行，贷款利率要接受央行指导，所以利息不能很高，相对来说小额贷款公司就不一样，利息一般是银行贷款的4倍，而村镇银行一般上浮10%。

      这两个问题又往往交叉在在一起，比如村镇银行常常拉不到存款，只能和同业银行拆借，或者找企业，搞协议存款，这样成本又增加，提高了资金成本。小贷公司都是自己的资金，所以也不存在这个问题。

      想，村镇银行是一个新生事物，在成长过程中也在探索，并且这是民间资本进入银行业的门槛比较低的一个口子。能不能在这方面探索出一条更有利于它们发展的道路，还是干脆就憋死这个行业，我想现在是到了一个关键的阶段。希望管理层能拿出一些办法，对村镇银行在给点空间，管的宽一些，只要管好风险，就支持一下，也许还可以走出一条有特色的路。  本文源自中广网