小额信贷主要解决一些小额、分散、短期的资金需求。在众多小额信贷机构中，小额贷款公司是信贷市场的一支补充力量，也是当前民间资本进入金融领域的一条重要途径和通道。

      但近年来，小贷机构在一些地方发展过快，监管不力，村村点火、处处冒烟，突破地域范围，出现跨地区吸收和投放资金的问题。借贷对象极易扩大到社会不特定群体，进而演化为非法金融机构。因为缺乏有效监管，发起人和股东背景、真实动机、创立条件、内外的控制度往往形同虚设。民信农村小额贷款公司长期与高利贷业务有染，地方金融办还向相关银行和政府担保机构出具推荐函，银行和担保机构的贷前尽职调查显然都是在走过场。

      小额贷款公司单笔贷款金额一般都不大，几十万元就算大单，但调查发现，数亿资金都是通过连续高频的大额资金划转，单笔流量巨大，巨额现金源源不断流出，相关部门竟然毫无知觉，银行的贷后监督和管理自然形同虚设。

     “生意都是这样做的，银行来做尽职调查，先是拼命地灌酒，只喝茅台、五粮液等，喝完酒以后不是K歌就是桑拿，一个晚上花几万块钱眼都不眨。不过，去年以来，担保公司倒了不少，老板跑了不少。高档饭店和夜总会的生意明显清淡了许多。”一位在当地从事娱乐业的浙江老板告诉《第一财经日报》记者。

      江苏的农村小额贷款公司试点于2007年底，当时明确小贷公司设在乡镇，贷款坚持小额、分散原则。研究江苏小贷公司的一位专家称，当时省里的想法是把数量控制在两三百家, 要体现惠农的方向，对农户和农业贷款给予优惠，减轻农民负担。但在实际操作中，资本趋利的本性使得不少小贷公司游走在“4倍利率”和高利贷的灰色地带，一些地方小贷公司不仅没能惠农，而是实实在在地“欺负农民”。

      小贷公司的暴利也使得多方心动，为拿到牌照不惜成本，于是小贷公司遍地开花，业务量激增。2009年8月，江苏70多家小贷公司的贷款量才突破100亿元，而到去年底，小贷公司量已经超过500家，贷款余额超过1000亿元。

      发展过急过快、规模过于膨胀，发起人和实际控制人的道德风险和经营风险相互叠加，内部管理和外部监管跟不上，终使得这一新生的草根金融风险在经济下行的大环境下暴露无遗。在连续发生多起小贷公司案件后，江苏有关方面在近期的一次会议上表示，要放慢小贷公司的审批，今年工作重点转到抓管理控风险上来。这是在付出学费和代价后的理性选择。  本文源自金融时报