全国两会期间，银监会主席尚福林给温州吃了颗定心丸。尚福林说，中央七部委已经会签《温州国家金融综合改革试验区总体方案》。

    这意味着该方案已进入国务院审批程序，民间金融改革温州试点即将启动。

    去年温州的金融业可不消停，先后发生了涉嫌非法集资、民间融资资金链断裂、企业主逃逸或自杀等影响金融安全的事件，在金融界、法律界、学界乃至民间都引发了强烈关注和讨论。

    在温州，民间资金借来借去，不是什么新鲜事。用浙江省委书记赵洪祝的话来说，自从温州民间经济发展壮大的那一天起，“从没有离开过民间资金的相互拆借”。

    因此，温州民间金融改革试点的关键是规范民间借贷市场，为民间借贷正名，将民间借贷引入合规、合法的轨道上来。

    温州的试点，对民间资本活跃且被誉为“金融绿洲”的东莞来说，具有重要的参考价值和示范意义。

    东莞人每年放入银行的存款以千亿元计，东莞市各银行存款余额突破7000亿元大关只是时间问题。金融的一大特点就在于流动性，但值得注意的是，东莞各银行的存贷比却很可怜，几乎没有超过60%的。也就是说，就是存钱的多，借钱的少。

    少到什么程度呢?东莞的存款余额是温州的93.5%，贷款余额仅是温州的62%，存贷比远低于经济规模相当的佛山、苏州等城市。

    难道东莞的企业“不差钱”?非也。问题在于，企业虽然差钱，但银行那么多钱，企业却很难用得上。企业对资金的需求量还是很大的，只是缺乏合适的融资渠道而已。

    受制于外向型经济结构，东莞的内资银行与外资企业的信息不对称，很难为外企服务，这在一定程度上影响了存贷比。与此形成鲜明对比的是，东莞的民间借贷却非常活跃。根据人民银行东莞中心支行去年的调研数据，东莞民间借贷的规模大概在400亿元上下，占银行贷款余额的11%。

    笔者与中小企业主和银行业者接触频繁，经常听到这样的声音——银行作为最为传统和最主流的间接融资渠道，可以在一定程度上解决企业的融资困境。但无论银行的金融产品有多大创新，因为机制制约，想帮企业也力不从心。特别是那些没有实际抵押物的中小企业，无论讲得多么天花乱坠，银行脑子里挥之不去的问题只有一个：一旦产生坏账，企业拿信誉和专利抵押，我如何变现来弥补风险?我怎样向股东和上级交待?

    银行融资总是留下这个空白，幸亏，民间信贷有填补这个空白的意愿和能力。

    因此，东莞开放民间信贷很有必要，关键在于开放的方式和方法问题。在这一点上，温州的试点值得东莞密切关注。温州试点方案的内容很全面，有一点尤其重要，即到2013年，该市将建立120家、注册资本总额达800亿元的小额贷款公司，实现“大银行从事资金批发，贷款公司从事资金零售”，利益共享，风险共担。

    笔者认为，温州成立大量小额贷款公司，既可以调动民间资本流向金融领域、服务实体经济的积极性，又能最为直接地让中小微企业获益，一箭双雕，两全其美，值得东莞学习。东莞开放民间信贷，完全可以走温州道路，循序渐进地尝试将设立更多小额贷款公司作为主要突破口。

    目前，东莞全市的小额贷款公司获批数量共16家，总量居全省之首，去年累计发放贷款超过40亿元。虽然在广东省算是很厉害了，但与温州拟议中的120家、800亿元的规模一比，东莞立刻成了小脚女人。

   东莞的小额贷款公司发展至今，遇到的瓶颈已经很明显，如无法对接央行的征信系统、税负过高、牌照难拿、升格村镇银行成画饼……这些都对更多的民间资本参与到阳光化的小贷公司造成了不小障碍，政府应该尽快想办法逐一解决上述问题。要解决这些问题，首先应该尝试适当放权。不要通过权力来分配小贷公司的牌照，而应在事后做好监管工作，用科学的方式方法提升监管水平，让小额贷款公司的发展整体迈入一个新的阶段。

    与温州一样，东莞企业要发展壮大也离不开借钱。有时候借银行的钱，有时候企业之间相互拆借，有时候向民间大老板借钱。借钱付息天经地义，讨价还价是游戏规则。适当的负债，无论对企业还是对城市的发展都是有好处的。

    当前，东莞市委、市政府提出“高水平崛起”的目标，巨额的民间资本放着不用，实在是太可惜了。温州已经先行先试，东莞没有理由不迎头赶上。希望东莞通过合适的政策引导，让民间资本尽快浮出水面，给实体经济和城市发展以金融滋润。  本文源自南方日报