小额贷款公司走进人们视线的最直观表现就是街路两旁不断挂出的“贷款”招牌。随着民间资本的蓬勃发展与中小企业的发展壮大，民间借贷需求不断扩大，小额贷款成了解决融资难题的一个有效途径。而小额贷款公司的应运而生，也无疑让曾不规范的民间融资这支“野百合”找到了发展的春天。

　　记者从省金融办获悉，黑龙江省2008年开始试点小额贷款公司，2012年是小额贷款公司成长的第四个年头。龙江“小贷”在三年的实践中，渐渐总结出不同于“家大业大”的商业银行的发展方向，充分利用好自己灵活便捷这一“小”法宝，在“小打小闹”中个性成长——

　　找对路 做专——主攻倒短业务

　　据中国小额信贷机构联席会统计数据，截止到2011年11月末，全国小额贷款公司数量突破4000家，从业人员达到4.4万人。

　　记者在哈尔滨市街头走访发现，小额贷款公司的招牌扎堆而且显眼。记者了解到，小额贷款公司的业务基本都是短期借贷，提供给客户的贷款额度从几万元到几十万元不等，最高额度为110万元。小贷公司可自行确定利率，但硬性规定是不能超过同期银行基准利率的4倍。

　　哈尔滨市道里区均信小额贷款公司副总经理李淑辉对记者说，均信小贷公司是哈尔滨市第一批试点小贷公司，注册于2008年，注册资本金2000万元，2009年又获得了银行的批复资金1000万元。她介绍说，就2011年来说，他们确定的年利率是18%，业务有2000多笔。李淑辉坦言，小贷公司利率较银行高，业务也就受限，多是“倒短”。一般情况下，一笔资金贷出两三个月就可收回，还有部分业务就是针对客户从申请银行贷款到放款这段时间差而开展的。为保证资金流动活跃，贷出额度以10万元以内为主，客户使用期限一般也比较短。

　　发准力 做俏——捡剩业务红火

　　对于小贷公司，业务定位非常关键。省小额贷款公司协会会长曹滨顺说，通俗地讲，小额贷款公司做的业务都是大银行不做的，换言之就是在金融市场上做拾缺补漏的业务。由于大多数小企业都没有正规财务报表，而财务报表又是大银行放贷的必备条件。对小企业而言，只是贷个三五万元或者十万元左右的业务，“投奔”大银行显然“接不上茬儿”，小贷公司正好“捡”了这些客户群。

　　哈尔滨广顺小额贷款股份有限公司总经理栾淼越介绍说，他们贷款额度为3万元到300万元，其中大多数业务都是服务小微企业。

　　采访中记者发现，因为小额贷款公司抵押担保不限制于财务报表和信用等级，方式灵活多样，发放时间快，慢则三两天，快则几十分钟，如此高效率，把捡剩业务做得风生水起。

　　刚刚在去年成立的大正小额贷款公司，是黑龙江省最大国有控股小额贷款公司。虽然开张不久，公司刚刚起步，但其工作人员介绍说，现在业务开展得非常红火。

      放对款 做难——救急帮穷给力

　　宋美荣是名个体户，在哈尔滨市道外区南极街一带开一家餐馆，称得上餐饮界的老兵。宋美荣说，每到岁末年初，钱就打不开点儿，亲戚朋友都借遍了。宋美荣说，总借钱也不是个办法，而小贷公司的出现，解了她的急。

　　宋美荣娓娓道来她的贷款经历。第一次贷款是几年前，当时找的是贷款中介，花了几千元的中介费、评估费，用了近两个月才拿到银行贷款。第二次贷款是去年年底。寻思省点中间环节直接找银行，但银行给的答复是年底封账，不对外放款。急等钱用的她，经过朋友支招，求助小贷公司。宋美荣说，小贷公司是上门核实抵押物，评估餐馆经营情况，从她申请贷款到签借款合同，整个过程只用了三天。

　　相比较于宋美荣，大庆曹先生告诉记者，小额贷款公司救了他的“穷”。曹先生经营的是一家新型建筑材料公司，获得了可替代红砖项目的一个专利。但是没有后续资金，拖下去前期投入可能也会泡汤。不仅到嘴的鸭子可能飞了，还把他逼上了穷途末路。他几次辗转于当地银行，都没有贷款成功，最后在哈尔滨找到一家小额贷款公司，用专利技术作抵押，贷款了七八次，总额达千万元。让这个好项目落了地，更让曹先生的公司顺利运转起来。

　　采访中，很多工商户向记者诉苦说，他们找钱太难，大银行经常扔出一句抵押手续不充分了事，即使同意贷款了，放款周期也非常长。而小贷公司的定位恰恰是为中小企业、小微企业、“三农”以及个体工商户等提供融资支持，对于他们来说，救急解难“老给力了”。

记者从相关部门获悉，截至2011年11月末，黑龙江省小额贷款公司累计投放贷款5.3万笔、301.3亿元，其中发放给微小企业贷款3.7万笔、216.9亿元，分别占总笔数和贷款总额的69.8%、71.9%。