在各种金融机构中，人们熟知的是各家银行。事实上，作为全国第一批试点省份，我省这几年来小额贷款公司蓬勃发展，迅速壮大。
山西的小额贷款公司立足“三农”，服务中小企业，在农村地区和城乡结合部设立机构，丰富了金融产品，提供了快捷高效的金融服务，为支持全省经济发展发挥了重要补充作用。
■400余家公司缓解融资难
我省小额贷款公司从2005年开始试点。当年11月27日，我省率先成立了“日升隆”和“晋源泰”两家小额贷款公司，并以此为标志，拉开了小额贷款公司发展的序幕。目前，我省大约有400多家小额贷款公司，有效地缓解了“三农”和小企业融资难的问题。
长期以来，我省农村金融组织主要是以国有商业银行和合作金融机构为主，体系不够健全，尤其缺少各种形式的民间金融组织，导致农村金融机构网点覆盖率低、竞争不充分、服务不到位。小额贷款公司的设立，形成商业金融、合作金融、政策性金融和小额贷款组织互为补充、功能齐备的农村金融体系，改善了县域金融服务，完善了农村金融组织体系。
同时，我省民营经济较为发达，民间资本活跃，但由于投资渠道单一，民间资本未能充分有效地利用起来，小额贷款公司的设立，为民间资本提供了新的合法投资渠道，使其在全省经济建设中发挥了积极作用。
■发展之下尚有不足
虽然我省小额贷款公司发展迅猛，但由于小额贷款工作是一项创新型工作，在发展中还存在一些问题。
首先是管理体制不顺，主要表现在缺乏统一的监管。当前，各市小额贷款公司主管部门，有的设在金融办，有的设在财政局，有的设在人民银行，有的还没有明确主管部门。多头管理的方式，不利于小额贷款公司的健康发展。
其次是风险管控较弱。大部分小额贷款公司成立时间较短，管理水平跟不上，又未接入人民银行征信系统，不能实时查询借款人信用记录，无形中加大了贷款风险控制的难度。
大额化经营模式明显。小额贷款公司主要服务对象是县域农村和小微企业，但从实际情况结果看，我省小额贷款公司贷款发放趋于集中。据调查，50万元以上的贷款，占到小额贷款公司全部贷款的84%，最高单笔贷款达到2000万元。这种大额化经营模式，没有解决更为突出的县区资金紧缺问题。
同时，个别小额贷款公司违规高息吸存、高息放贷现象也时有发生。
■多管齐下加强规范监管
为了促进我省小额贷款公司健康发展，我省将构建小额贷款公司“四位一体”监管体系。
“四位一体”监管体系即：由省金融办牵头统筹监管;市小额贷款公司监管机构日常监管;工商、公安、人行等部门按职能要求进行分类监管;小额贷款公司行业协会，自律监管。
省政府金融办是全省小额贷款公司的主管部门。省金融办授权各市小额贷款公司主管部门，受理本行政区小额贷款公司的审批、变更、终止申请、高管任职、开设分支机构等事项，并报省金融办备案。各市工商局根据各市的审批文件和省金融办备案文件予以注册。
省金融办主任郭保民表示，今后，对小额贷款公司的审批，要坚持“双适应”原则：小额贷款公司机构设立规划要与地方经济发展水平相适应，小额贷款公司机构设立数量要与监管力量相适应。审批小额贷款公司，原则上要高起点、高标准，新批设小额贷款公司，资本金不低于1亿元，对资本金在5亿元以上的进行重点培育。在服务“三农”的基础上，还要服务小微企业。
同时，对小额贷款公司风险防范和监管，要建立公安、工商、人行等部门齐抓共管的小额贷款公司监管机制。对小额贷款公司违规行为，一经发现，将按照有关法律法规严肃处理，情节严重的，要吊销营业执照。对经营业绩良好、资本充足率达到要求的小额贷款公司，允许其在省内外设立分支机构，进行跨区经营。
2012年一季度，我省将成立“山西省小额贷款公司行业协会”。行业协会将发挥自律管理的重要作用，督促小额贷款公司为全省经济发展作出积极贡献。 本文源自山西经济日报
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