长久以来，融资难一直是制约我国中小企业和三农发展的瓶颈。为了解决这个问题，小额信贷公司应运而生。小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额信贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额信贷业务的有限责任公司或股份有限公司。
    小额信贷公司的出现，弥补了银行服务的空白，有效地解决不少农户、个体户和中小企业贷款难的问题，自产生以来，获得飞速发展。但由于在我国发展时间较短，也不可避免地存在一些问题。
    融资能力受限制
    目前，融资能力受限是制约小额信贷公司发展的主要瓶颈。由于受到法律法规的限制，小额信贷公司资本金来源局限性较大，融资渠道十分单一，主要资金来源为股东缴纳的资本金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。根据相关政策规定，小额信贷公司的融资规模不得超过资本净额的50%。另一方面，其自身“只贷不存”的经营模式，仅靠股东提供的资金经营，也严重制约了小额信贷业务的持续发展。
    随着市场需求的不断扩大，不少小额信贷公司的放贷额已经接近其注册资本金，据了解，这样的情况并不在少数。正所谓“巧妇难为无米之炊”，融资能力的限制迫使小额信贷业务不得不放慢脚步。
    税负较重
    税负较重时压在小额信贷公司身上的另一座大山。根据目前的政府定位，小额信贷业务属于服务业，而非金融业。服务业的税率5%，而金融业的税率则可低至3%，差距较大。国家对小额信贷公司的税赋不按金融机构利差征收，而是按照普通的工商企业来缴纳，造成它的运营成本比银行高很多，影响了小额信贷发展的积极性。
    某小额信贷公司一经理算了这样一笔账：公司5000万元注册资本全部放贷，按照16%的利率，全年利息收入为800万元，去掉营业税，以及房租和职工工资支出，剩余利润约450万元左右，再减去120万元的企业所得税，税后利润330万元，投资收益率仅为7%左右，远低于一般企业的回报率。
    不良贷款率难以控制
    小额信贷公司，无抵押无担保，并切贷款对象多为信用等级较低，或风险难以评估的小企业、农户等，虽然小额信贷的利率较高，但是总的来说，小额信贷公司对不良贷款率控制难度较大。 

     本文源自中国易贷网