长期游走在灰色地带的“民间借贷”今年成为人们关注的热门领域。银行信贷额度紧张，从年初起全国各地民间借贷市场便生意火爆，利率持续飙升。正当人们感叹其利率之高时，“民间借贷”崩盘的消息从国内民间金融最为发达城市——温州传出。随后鄂尔多斯等地相继爆出民间借贷资金链断裂的消息。

    眼下，这些地区民间借贷危机已经有所缓解。不过，今年民间借贷上演的“步步惊心”一幕让民间借贷市场规范化、阳光化要求迫在眉睫。近期央行人士首次表态称：民间借贷是正规金融有益和必要的补充，具有制度层面的合法性。对此，有业内人士称，民间借贷实现“阳光化”运作或许为期不远。

    疯狂民间借贷利率

    今年年初后，民间借贷开始上演“蹦极秀”，月利从2分飙升到3分、3.5分，甚至更高。若折合成年利率，则为百分之三四十。

    央行公布的一年期贷款利率为6.56%。即使银行贷款利率上浮20%到30%，从银行贷款的利率基本也就在10%左右。民间借贷利率如此之高，前来借款的人仍是络绎不绝。对此，业内人士称，在这背后是从今年年初起，控制银行的信贷规模成为宏观调控的一项重要方式。银行信贷额度紧张，放款速度慢，不少紧急需要资金的市民或者企业只有转向民间借贷机构寻求资金支持。

    深圳一从事民间借贷的担保公司负责人对记者称，今年前来借贷的客户纷至沓来，这其中有60%~70%的客户原打算从银行借款，遭拒后转向民间借贷。

    据悉，目前不少民间借贷机构向个人融资时支付月息可达2分，即年收益率可为24%。今年央行连续加息后，一年期存款利率为3.5%。面对如此高的回报率，一些手持现金的人开始加入民间借贷。

    州人行相关报告称，温州九成家庭和个人参与民间借贷。民间借贷已成为楼市后的首选投资替代品。内蒙古大学的一份调研显示，50%的鄂尔多斯城镇居民都参与到了放贷与借贷的资本活动中。

    记者了解到，深圳民间借贷远不如温州等地发达，今年该市场也吸引了一些手中拥有大量资金的市民、企业投身于民间借贷。

    民间借贷“伤不起”

    今年下半年起，国内民间金融最为发达的城市——温州陆续传出，因资金链断裂，老板跑路，引发民间借贷危机。

    里昂证券的民间借贷调研报告称，温州民间未偿贷款总量可能高达8000亿元到10000亿元，由于一些本地企业开始破产，估计今年有10%~15%的未偿贷款将会变成坏账。

    除温州外，随后内蒙古鄂尔多斯、山东青岛、河南安阳、江苏泗阳、福建厦门和安溪、宁夏固原等地相继爆出民间借贷资金链断裂、老板欠债“跑路”的事件。

    目前这些危机已经有所缓解。但是面对风起云涌的民间借贷危局，如何从源头理清民间借贷风险成为摆在相关各方面前的一道迫切需要破解的难题。

    今年11月，央行有关负责人首次对民间借贷公开做出表态称，民间借贷是正规金融有益和必要的补充，同时在制度层面上存在合法性，下一步各部门将致力于推动完善相关法律法规，引导民间资本规范从事资金借贷活动，鼓励民间借贷规范化、阳光化运作，发展多层次信贷市场，满足社会多元化融资需求。

    中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，目前中国的民间借贷热，确实值得中国央行和监管机构反思：“为什么这么多人从事民间借贷，甚至击鼓传花、乐此不疲，究其根本，还是因为‘正门’开得太小了”。当前应该要从进一步深化体制改革上做文章，包括进一步降低金融机构准入门槛，将金融领域对民间资本开放，推动利率市场化改革。

    深圳民间借贷风险可控

    近期深圳相关部门对深圳民间借贷进行了一次摸底调研。调研结果显示，目前通过信托贷款、委托贷款、小额贷款公司等这类法定中介的贷款总规模达到1500亿元。因纯民间借贷资金难以统计，监管部门通过抽样调查后测算到，深圳企业与企业、个人与企业及个人与个人之间等纯民间借贷规模约为3000亿元。这两项加在一起大约为4500亿元，约占深圳信贷总量20%左右。

    今年10月份，深圳2010年销售额上亿的LED企业钧多立也惊爆老板“跑路”，其中涉及数千万元的民间借贷。记者从多方了解到，民间借贷中短期借款逾期也有所增加，一些民间借贷机构也出现了“坏账”。

    据悉，在深圳民间借贷中一般分为两种模式，一是通过房屋等抵押借款，二是纯信用借款。相比之下，信用借款会相对非常少。如果出现了借款逾期不还的情况，如是抵押形式，借款双方会协商解决。如最终确实无法解决时，则会拍卖抵押物。

    深圳市金融办主任肖亚非称，同江浙地区动辄上万亿相比，深圳民间借贷规模比较少。目前深圳民间借贷比较平稳有序，不会出现像其它地区那样的系统性风险。 

    本文源自深圳特区报