1、根据客户申请的金额、用途、期限，与客户沟通，了解客户的情况：

  （1）个人（城镇居民、农户）客户：

    ①了解借款人及其家庭的基本情况，主要包括从事工作、家庭收入、家庭支出、家庭资产、家庭负债、本人信誉、还款意愿、财产共有人意愿、借款用途、还款方式、担保方式等；

    ②了解担保人相关情况及担保人与借款人的关系情况；

    ③了解抵质押物的权属、价值等情况；

    ④收集借款人及财产共有人的身份证明、收入证明、户口簿、结婚证等以及担保人相关、抵质押物权属、价值等证明资料；

    ⑤对收集到的资料信息的真实性、合法性、有效性、准确性进行核实。

  （2）法人（个体工商户、微小企业）客户：

    ①了解借款人的基本情况，主要包括所从事的生产经营项目、行业状况、市场前景、经营业绩、企业及领导信誉、借款用途、偿债能力、偿债意愿、还款方式及计划、担保方式等；

    ②了解担保人相关情况及担保人与借款人的关系情况；

    ③了解抵质押物的权属、价值等情况；

    ④收集营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、法人身份证等证照以及财务报表、法人简历等资料；以及担保人相关、抵质押物权属、价值等证明资料；

    ⑤对收集到的资料信息的真实性、合法性、有效性、准确性进行核实。

    2、根据所了解的情况及收集的资料编写调查报告。